Exekuce na účet - co dělat a jak zřídit chráněný účet | Exekuční Navigátor

Přišla vám zpráva z banky, že váš účet byl zablokován kvůli exekuci? Nepropadejte panice. Zákon vám garantuje ochranu části vašich prostředků a od roku 2022 máte právo na chráněný účet, na který exekutor nemůže sáhnout. Zde je vše, co potřebujete vědět.

Jak funguje exekuce na bankovní účet

Exekuce na bankovní účet (odborně "přikázání pohledávky z účtu") funguje takto:

Exekutor vydá exekuční příkaz a zašle ho vaší bance
Banka zablokuje prostředky na účtu do výše vymáhané částky
Jednorázové odečtení -- banka odečte zablokované prostředky ve prospěch exekutora
Účet je dále sledován -- nové příchozí platby mohou být opět blokovány

Co to znamená v praxi

Nemůžete vybírat ani platit kartou
Trvalé příkazy a inkasa se neprovádějí
Nemůžete disponovat se zablokovanými prostředky
Zůstatky na účtu jsou přednostně použity na úhradu dluhu

Důležitá výjimka: trojnásobek životního minima

Při exekuci na účet vám banka musí ponechat částku odpovídající trojnásobku životního minima jednotlivce (§ 304b OSŘ). V roce 2026 to činí:

Životní minimum jednotlivce: 4 860 Kč
Trojnásobek: 14 580 Kč

Tato částka vám musí zůstat k dispozici jednorázově při prvním obstavení účtu. Pozor -- nejde o měsíční ochranu, ale o jednorázovou částku.

Rozdíl mezi exekucí na účet a srážkami ze mzdy

Je důležité rozlišovat dva různé způsoby vymáhání:

Exekuce na účet -- exekutor zablokuje prostředky přímo na bankovním účtu. Jde o jednorázový zásah (i opakovaný).
Srážky ze mzdy -- zaměstnavatel pravidelně srážuje část mzdy před jejím zasláním na účet.

Exekutor může použít oba způsoby současně, proto je tak důležité mít chráněný účet. Bez něj vám mohou srazit ze mzdy a zároveň zablokovat to, co vám na účet přijde.

Které účty mohou být postiženy

Exekutor může postihnout:

Běžné účty -- korunové i cizoměnové
Spořicí účty -- včetně termínovaných vkladů
Podnikatelské účty -- pokud jste OSVČ
Účty u zahraničních bank -- pokud mají pobočku v ČR

Exekutor nemůže postihnout:

Chráněný účet -- na ten nemá přístup
Účty třetích osob -- účty vašich příbuzných (pokud nejsou spoluvlastníky)
Stavební spoření -- pouze za specifických podmínek

Chráněný účet -- vaše záchrana

Od roku 2022 existuje v českém právu institut chráněného účtu. Jde o speciální bankovní účet, na který exekutor nemůže sáhnout. Slouží k tomu, aby vám zůstaly prostředky na základní životní potřeby.

Co je chráněný účet

Bankovní účet vedený u kterékoli banky v ČR
Na tento účet se zasílá nezabavitelná část mzdy, důchodu nebo jiných příjmů
Exekutor na prostředky na chráněném účtu nemůže sáhnout
Můžete z něj volně platit a vybírat hotovost
Banka nesmí účtovat vyšší poplatky než za běžný účet

Kdo má nárok na chráněný účet

Nárok má každý, kdo je v exekuci a jehož příjmy jsou předmětem srážek. Tedy:

Zaměstnanci, kterým se provádějí srážky ze mzdy
Důchodci se srážkami z důchodu
Osoby pobírající sociální dávky
OSVČ s exekucí na příjmy

Jak zřídit chráněný účet -- krok za krokem

Krok 1: Získejte potvrzení od exekutora

Požádejte soudního exekutora, který vede vaši exekuci, o vydání potvrzení pro zřízení chráněného účtu. Exekutor je povinen vám ho vydat.

Požádejte písemně (dopisem, e-mailem nebo datovou schránkou)
Exekutor musí potvrzení vydat do 15 dnů
Potvrzení musí obsahovat údaje o exekuci a vašem účtu

Krok 2: Zajděte do banky

S potvrzením od exekutora navštivte banku, u které chcete chráněný účet vést:

Můžete si vybrat kteroukoli banku -- nemusí to být ta, kde máte stávající účet
Potřebujete: občanský průkaz + potvrzení od exekutora
Banka je povinna účet zřídit

Krok 3: Banka zřídí účet

Banka zřídí chráněný účet do 5 pracovních dnů
Informuje o zřízení exekutora
Účet je veden jako speciální typ účtu s ochranou před exekucí

Krok 4: Nastavte příjem na chráněný účet

Sdělte číslo chráněného účtu svému zaměstnavateli, ČSSZ (důchod) nebo úřadu práce
Plátce příjmu bude zasílat nezabavitelnou část přímo na chráněný účet
Zbylou (zabavitelnou) část pošle exekutorovi nebo na původní účet

Krok 5: Používejte účet

Prostředky na chráněném účtu jsou plně k vaší dispozici
Můžete platit kartou, převádět peníze, vybírat hotovost
Exekutor nemůže tyto prostředky blokovat

Co přichází na chráněný účet

Na chráněný účet se zasílají pouze nezabavitelné částky, tedy:

Nezabavitelná část mzdy po provedení srážek zaměstnavatelem
Nezabavitelná část důchodu
Nezabavitelné sociální dávky (rodičovský příspěvek, přídavky na děti, příspěvek na bydlení apod.)
Dávky pomoci v hmotné nouzi

Kolik vám zůstane ze mzdy po srážkách? To zjistíte v naší kalkulačce srážek ze mzdy.

Kolik vám musí zůstat -- nezabavitelné minimum

Nezabavitelné minimum se skládá ze dvou složek:

| Složka | Částka 2026 | |--------|-------------| | Životní minimum jednotlivce | 4 860 Kč | | Normativní nájemné | 9 430 Kč | | Energetický paušál | 2 300 Kč | | Součet složek | 16 590 Kč | | Nezabavitelná částka (85 % součtu) | 14 101,50 Kč |

Ke každé vyživované osobě se přičítá 1/4 ze základní nezabavitelné částky, tedy 3 525,37 Kč.

Příklad: Samoživitelka se dvěma dětmi má nárok na nezabavitelné minimum:

Základ: 14 101,50 Kč
2 děti: 2 x 3 525,37 = 7 050,74 Kč
Celkem: 21 152,24 Kč

Časté otázky o exekuci na účet

Mohou mi zablokovat účet bez varování?

Ano. Banka je povinna provést blokaci okamžitě po doručení exekučního příkazu. Předchozí upozornění není vyžadováno.

Co když mám na účtu peníze od jiných lidí?

Pokud na váš účet přišly peníze, které vám nepatří (např. příspěvek od rodiny na konkrétní účel), banka to nerozlišuje. Proto je důležité mít chráněný účet a nenechávat na běžném účtu více prostředků, než je nutné.

Mohu mít více chráněných účtů?

Ne. Ze zákona můžete mít pouze jeden chráněný účet.

Co když mám více exekucí?

I při více exekucích máte nárok na jeden chráněný účet. Exekutoři se koordinují ohledně srážek, ale chráněný účet zůstává nedotčený.

Mohou mi zablokovat účet manžela/manželky?

Obecně ne. Exekuce se vztahuje na účet dlužníka. Ale pozor -- pokud máte společný účet s manželem/manželkou, může být zablokován celý.

Doporučení: Pokud máte exekuci, zrušte společné účty a zřiďte si každý svůj vlastní.

Co dělat, když mi banka odmítne zřídit chráněný účet?

Banka nemá právo odmítnout zřízení chráněného účtu, pokud splňujete zákonné podmínky. Pokud k tomu dojde:

Požadujte písemné zdůvodnění odmítnutí
Podejte stížnost u České národní banky
Obraťte se na finančního arbitra
Využijte bezplatnou právní poradnu

Co dělat ihned po zablokování účtu

Pokud vám právě zablokovali účet, postupujte takto:

Nepanikařte -- máte zákonná práva
Kontaktujte banku -- zjistěte přesnou výši blokace a důvod
Zkontrolujte, zda vám zůstal trojnásobek životního minima (14 580 Kč)
Požádejte exekutora o potvrzení pro chráněný účet
Zřiďte si chráněný účet co nejdříve
Přesměrujte příjmy na chráněný účet

Příběh z praxe: Jak to řešila Lenka

Lenka (29 let) se jednoho rána probudila a zjistila, že nemůže zaplatit kartou v obchodě. Banka jí zablokovala účet kvůli exekuci ze starého dluhu u mobilního operátora, který narostl z 3 000 Kč na 28 000 Kč.

Co Lenka udělala:

Zavolala do banky a zjistila přesnou výši blokace
Ověřila, že jí zůstal trojnásobek životního minima (14 580 Kč)
Ještě ten den kontaktovala exekutora a požádala o potvrzení pro chráněný účet
Do týdne měla chráněný účet u jiné banky
Sdělila zaměstnavateli nové číslo účtu pro zasílání nezabavitelné části mzdy

Dnes má Lenka situaci pod kontrolou a zvažuje oddlužení, protože má ještě dva další menší dluhy.

Chyby, kterým se vyhnout

Nenechávejte velké částky na účtu

Pokud víte o existující exekuci, nenechávejte na běžném účtu více peněz, než potřebujete. Vše nad rámec nutných výdajů může být zablokováno.

Neposílejte peníze na cizí účty

Někteří lidé se snaží "schovat" peníze tím, že je pošlou na účet příbuzného. To je problematické:

Exekutor může zpochybnit převody a požadovat jejich vrácení
Příbuzný se tím může dostat do právních problémů
Při oddlužení soud zkoumá finanční toky za poslední roky

Nezřizujte účet na cizí jméno

Používání účtu vedeného na jinou osobu je rizikové a může být považováno za obcházení exekuce. To vám může uškodit při žádosti o oddlužení.

Prevence -- jak se připravit

Pokud víte, že exekuce hrozí:

Minimalizujte zůstatek na běžném účtu -- nechte tam jen nezbytné prostředky
Zřiďte si chráněný účet preventivně -- můžete ho mít připravený
Nastavte příjmy na chráněný účet -- mzdu, důchod, dávky
Zvažte oddlužení -- může zastavit všechny exekuce najednou
Informujte se o svých dluzích -- zkontrolujte Centrální evidenci exekucí
Zrušte společné účty -- pokud máte partnera, ať má každý svůj účet

Platby v hotovosti jako dočasné řešení

Pokud ještě nemáte chráněný účet a potřebujete platit za bydlení, jídlo a další nezbytnosti:

Požádejte zaměstnavatele o výplatu nezabavitelné části v hotovosti (zaměstnavatel to může, ale nemusí umožnit)
Plaťte složenkou nebo na pokladně banky
Toto je pouze dočasné řešení -- chráněný účet zřiďte co nejdříve

Potřebujete poradit? Náš AI průvodce vám pomůže s konkrétními kroky pro vaši situaci. Nebo navštivte nejbližší poradnu na naší mapě poraden.