Exekuce a hypotéka — mohu získat hypotéku s exekucí?

Hypotéka a exekuce jsou dvě situace, které se mohou nepříjemně překrýt. Ať už máte exekuci a chcete hypotéku, nebo máte hypotéku a hrozí vám exekuce — v obou případech je důležité znát svá práva.

Mohu získat hypotéku s exekucí?

Prakticky ne. Žádná banka v ČR neposkytne hypotéku osobě s aktivní exekucí. Banky prověřují žadatele v registrech (SOLUS, BRKI/NRKI, CEE) a jakákoliv exekuce je automatický důvod k zamítnutí.

Co musíte udělat nejdříve

1. Splaťte nebo vyřešte všechny exekuce — zaplacením, oddlužením, nebo počkejte na promlčení
2. Počkejte na výmaz z registrů — po ukončení exekuce trvá výmaz z CEE obvykle ihned, ale bankovní registry si informaci drží déle
3. Stabilizujte příjmy — banka bude po exekuci obzvlášť přísná na prověření bonity
4. Našetřete na vyšší vlastní zdroje — s historií exekuce budete potřebovat více než standardních 20 %

Alternativy k hypotéce

• Stavební spoření — po naspořování lze čerpat úvěr za výhodnějších podmínek
• Obecní/sociální bydlení — tipy na bydlení s exekucí
• Oddlužení — po úspěšném oddlužení (3 roky) máte čistý štít

Co když mám hypotéku a přibyla exekuce?

Pokud již hypotéku splácíte a přibyla vám exekuce z jiného dluhu:

Exekutor a hypoteční nemovitost

• Exekutor může prodat i nemovitost zatíženou hypotékou
• Banka (zástavní věřitel) má ale přednostní právo na uspokojení z výtěžku prodeje
• Nejdříve se uspokojí hypoteční banka, teprve poté ostatní věřitelé
• U dluhů do 100 000 Kč nelze prodat obydlí povinného (výjimka: přednostní pohledávky jako výživné nebo náhrada škody na zdraví)

Nesplácení hypotéky

Pokud kvůli exekuci nemůžete splácet hypotéku:

1. Kontaktujte banku ihned — banky preferují dohodu před exekucí
2. Požádejte o restrukturalizaci — snížení splátek, odklad, prodloužení splatnosti
3. Zvažte oddlužení — zastaví všechny exekuce a umožní splácet hypotéku dál
4. Nepřestávejte splácet bez komunikace — banka může zesplatnit celý úvěr

Oddlužení a hypotéka

Vstup do oddlužení má na hypotéku specifický dopad:

• Hypotéka je zajištěný dluh — insolvenční správce zpravidla doporučí pokračovat ve splácení
• Pokud splácíte, banka obvykle nepožaduje prodej nemovitosti
• Po úspěšném oddlužení můžete nemovitost zachovat

Praktické rady

• Nikdy nelžete bance o exekucích — banka si vše prověří a lež vede k okamžitému zamítnutí
• Řešte exekuce co nejdříve — čím déle je máte, tím hůř pro budoucí bonitu
• Pokud máte více exekucí, oddlužení je nejrychlejší cesta k čistému listu
• Spočítejte si srážky ze mzdy a zjistěte, kolik vám zbude na splácení hypotéky